تتطلب الحياة في ألمانيا بأن يكون الشخص مشتركا في نظام التأمين الصحي حتى في فترات الإقامة القصيرة وهو شرط لإصدار بطاقة الإقامة في البلاد، ويتميز التأمين الطبي الخاص بتقديم خدمات أكثر شمولية ومراعاة للاحتياجات الفردية مثل تقديم علاج متقدم للأسنان وغيرها من المزايا مقارنة بالتأمين الحكومي، كذلك يتميز التأمين الصحي في ألمانيا بأنه نظام ثنائي يتكون من التأمين الصحي القانوني ( gesetzliche Krankenversicherung GKV) والتأمين الصحي الخاص ( Krankenversicherung. أما التأمين الصحي القانوني فهو متاحٌ للجميع، في حين أن التأمين الصحي الخاص فيستلزم شروطاً خاصة للحصول عليه حيث يغطي التأمين الصحي العام في ألمانيا الذي يسجل به ما يقرب من 90 في المائة من سكان البلد عدة مجالات أساسية تشمل الخدمات الأساسية وجناح بالمستشفى وطب الأسنان والفحوصات الطبية ومصاريف العلاج. وإذا كنت تكسب أكثر من 64350 يورو سنويًا ، أو كنت تعمل لحسابك الخاص ، فلديك الخيار للتحول إلى التأمين الصحي الألماني الخاص ، وفي حال كان المتقدم في مرحلة إجراءات اللجوء فيمكن العثور على معلومات في قسم "الرعاية الصحية للاجئين"، ويمكن الاطلاع على الخيارات المتعلقة بالصحة التي يمكن الاستفادة منها، في حالة عدم وجود أي أوراق عند حصولك على تصريح إقامة، يجب عليك الانضمام إلى نظام التأمين الصحي والذي يمكن الأفراد الذين يقيمون في ألمانيا وجميع المواطنين الألمان حيث يجب أن يغطي التأمين الصحي، جميع تكاليف زيارة الأطباء، والعلاج في المستشفيات، والأدوية (غالباً ما تكون جزئية) وفي بعض الحالات، قد يتولى نظام التأمين الصحي كامل تكاليف الأدوية.

شروط التأمين الصحي الخاص في ألمانيا:

وضحت الحكومة الألمانية بعض الشروط الواجب توافرها في الشخص الذي يريد الاشتراك في التأمين الخاص، هذه الشروط متمثلة في الآتي:

1ـ الشخص الذي لديه عمل خاص.

2ـ أن يتعدى الراتب السنوي 60000 يورو.

3ـ الأشخاص العاملون في الخدمة المدنية.

4ـ الطلاب بين عمر 23 و30 عام.

مزايا التأمين الصحي في ألمانيا 2023:

ألمانيا واحدة من أكبر الدول التي تهتم بالرعاية الصحية لمواطنيها، وتقدم خدمات عديدة للمواطنين والمقيمين بداخلها سواء كان التأمين الحكومي أو الخاص، وفيما يلي سوف نذكر لكم مميزات كلا النوعين:

أولًا: مزايا التأمين الصحي الحكومي:

1ـ مستشفيات عديدة منتشرة في ألمانيا بالكامل للتسهيل على المواطنين الذهاب إلى المستشفى القريبة منهم خاصةً في حالات الطوارئ.

2ـ الاستفادة بخدمات عديدة بتكاليف قليلة للغاية.

3ـ الرعاية الصحية الجيدة التي يقدمها الأطباء والممرضون للمريض.

4ـ خدمات عديدة تقدم دون تكلفة خاصةً للأطفال.

ثانيًا: مزايا التأمين الصحي الخاص:

1ـ مستوى عالي من الخدمات والرعاية الصحية.

2ـ توفر العديد من الأطباء الذين يتحدثون لغات مختلفة للقدرة على فهم الجنسيات المختلفة.

3ـ غرف خاصة بكل فرد.

4ـ أجهزة ومعدات ذات مستوى عالي لعلاج الأمراض بكل سهولة.

5ـ تخفيضات بشكل دائم على بعض الخدمات الصحية.

7ـ السرعة في إنجاز الأعمال.

8ـ إمكانية اختيار الطبيب الذي ترغب في الفحص لديه.

خطة التأمين الصحي الأفضل لاختيارها: 

في ألمانيا أكثر من 100 شركة تأمين صحي مختلفة  بعضها تأمين صحي قانوني ، والبعض الآخر خاص حيث يختلف هذان النوعان الرئيسيان من التأمين من حيث إمكانية الوصول ومقدار المساهمات والمزايا الشخصية من حيث المبدأ ، يمكنك اختيار شركة التأمين الصحي بحرية  حيث يوجد نوعان من الأنظمة:

1ـ التأمين الصحي الخاص: لا تقبل خطط التأمين الصحي الخاصة سوى مجموعات مهنية معينة (موظفون مدنيون ، ومهنيون يعملون لحسابهم الخاص ، وطلاب) وعالية عمال الدخل. ومع ذلك ، فإن خطط التأمين الصحي القانوني تقبل الجميع بغض النظر عن مهنتهم ومستوى دخلهم،ولا يعتمد مبلغ الاشتراك في التأمين الصحي على مستوى الدخل، ولكن على مخاطر التأمين، ويتم احتساب مخاطر التأمين لكل فرد على أساس العمر والجنس، والظروف الموجودة من قبل، وأسلوب الحياة جزئيا، ولكن من الأسلم أن نقول إن المساهمات في شركات التأمين الصحي الخاصة عادة ما تكون أعلى من خطط التأمين الصحي العام. وهذا هو السبب في أن المرضى الخاصين يُعاملون بشكل تفضيلي في كثير من الأحيان، وعلى سبيل المثال، يمكن حجز موعد الطبيب أسرع من غيرها علاوة على ذلك، يحق للأفراد المؤمَّنين بشكل خاص الحصول على فوائد أكثر من الأفراد المؤمن عليهم في التأمين العام. ومع ذلك، كعضو في نظام التأمين الصحي الخاص، يجب في البداية دفع جميع تكاليف زيارات الأطباء والأدوية بشكل شخصي - وشركة التأمين الصحي ستقم بدفع التأمين في وقت لاحق.

2ـ  التأمين الصحي القانوني : في نظام التأمين الصحي القانوني ، تعتمد مساهمات التأمين الصحي على راتبك ، أي كلما زاد دخلك ، زادت مستحقاتك الشهرية وهذا يعني أن الأعضاء ذوي الدخل المنخفض في خطط التأمين الصحي القانوني يدفعون أقل. الفكرة من وراء الاختلاف في الاشتراكات هي أن جميع أفراد المجتمع يتحملون تكاليف التأمين الصحي بشكل جماعي. من المزايا المهمة للتأمين الصحي القانوني أنه في ظل ظروف معينة ، يمكنك أيضًا تضمين زوجتك وأطفالك في نظام التأمين الصحي الخاص بك.

3ـ برامج التأمين الصحي العامة : في برامج التأمين الصحي الخاصة  لا يعتمد مبلغ اشتراكات التأمين الصحي على دخلك ، ولكن على مخاطر التأمين الخاصة بك، ويتم احتساب مخاطر التأمين لكل فرد على أساس العمر والجنس والظروف الموجودة مسبقًا ، وإلى حد ما ، نوع نمط الحياة. ولكن من الآمن أن نقول إنه في حالة التأمين الصحي الخاص ، تكون المساهمات عادةً أعلى من خطط التأمين الصحي القانوني. هذا هو السبب في أن المرضى الخاصين يعاملون في كثير من الأحيان بشكل تفضيلي ، وعلى سبيل المثال يمكنهم حجز موعد مع الطبيب بشكل أسرع من غيرهم. علاوة على ذلك ، يحق للأفراد المؤمن عليهم بشكل خاص عادةً الحصول على مزايا أكثر من الأفراد المؤمن عليهم قانونيًا. ومع ذلك ، كعضو في نظام تأمين صحي خاص ، في البداية ، يجب عليك دفع جميع تكاليف الأطباء.

5ـ في حالة العمل في مهن ذات صلة : إذا كنت تعمل في مهن ذات صلة بالفن أو الإعلام ، فيمكنك التقدم بطلب للقبول في  صندوق الضمان الاجتماعي للفنانين الألمان (“Künstlersozialkasse” ، المعروف أيضًا باسم KSK). إذا تم قبولك ، فإنك تدفع فقط نصف رسوم التأمين المعينة ، وتغطي Künstlersozialkasse الباقي.

كيف يمكن التسجيل في شركة تأمين صحي: 

يمكن التسجيل في شركة تأمين صحي بمجرد اتخاذ قرار أي شركة هي المناسبة من حيث المبدأ، يمكن البدء بالتسجيل عبر الإنترنت - تتوفر طلبات العضوية على مواقع الويب لشركات التأمين الصحي المختلفة. يمكن أيضا الذهاب إلى أحد فروعهم القريبة والتسجيل هناك شخصيا. للانضمام إلى نظام التأمين الصحي، تطلب الشركات، عادة، صورة جواز السفر، وشهادة تسجيل السكن (أنملدونغ) وإثبات الدخل (أو شهادة مساعدة من مكتب العمل "Jobcentre" أو مكتب الرعاية الاجتماعية). بعد التسجيل الناجح، سيتم إرسال بطاقة التأمين الصحي عبر البريد. يجب حمل البطاقة دائماً عند زيارة طبيب أو مستشفى.

 تأمين الأسرة: إذا كنت عضوًا في نظام تأمين صحي قانوني ، في ظل ظروف معينة ، يمكنك أيضًا تضمين زوجتك وأطفالك في تأمينك الصحي دون أي رسوم إضافية. يُعرف تضمين أفراد عائلتك في نظام التأمين الصحي الخاص بك باسم تأمين الأسرة (“Familienversicherung”). ومع ذلك ، فإن التأمين العائلي متاح فقط كخيار عندما يكون لزوجك / زوجتك وأطفالك دخل ضئيل أو معدوم. اسأل شركة التأمين الصحي الخاصة بك عن المبلغ الذي يمكنك كسبه على الأكثر لتتمكن من الاستفادة من التأمين العائلي. حاول التواصل كتابيًا حتى يتم توثيق جميع الاتفاقيات. إذا حدثت أي مشكلة لاحقًا ، فستتمكن من تقديم بعض الأدلة على ادعاءاتك المحتملة.

علاوة على ذلك ، في حالة الأطفال ، يلعب العمر دورًا مهمًا: حتى عيد الميلاد الثامن عشر ، يجب دائمًا تغطية الأطفال بنظام التأمين الصحي القانوني لوالديهم. سيتم تمديد التغطية حتى عيد الميلاد الثالث والعشرين إذا كان الأطفال لا يعملون. يمكن أيضًا أن يظل الشباب مؤمنًا عن طريق التأمين العائلي حتى عيد ميلادهم الخامس والعشرين ، عندما :

1ـ يكون ما يزال يذهب إلى المدرسة

2ـ عند المشاركة في برنامج التدريب المهني ولا تكسب المال

3ـ الدراسة ، أو العمل التطوعي لمدة عام واحد (ما يسمى بالسنة الاجتماعية التطوعية).

4ـ الأطفال ذوي الإعاقة مشمولون بالتأمين الصحي القانوني لوالديهم مدى الحياة.

من يدفع تكاليف خدمات التأمين الصحي:

المساهمات الشهرية من قبل الأعضاء تغطي نفقات التأمين الصحي في حال كان الشخص يتلقى إعانة بطالة أو مساعدة اجتماعية، فإن وكالة التوظيف أو مكتب العمل أو مكتب الرعاية الاجتماعية سيتولى تكاليف التأمين الصحي. إذا كان يعمل في وظيفة تخضع لخصم اشتراكات التأمين الاجتماعي، فسيتم تحويل اشتراكات التأمين الصحي من قبل صاحب العمل إلى شركة التأمين الصحي مباشرة. يتم خصم نصف هذه الدفعات الشهرية من راتب الموظف، ويدفع صاحب العمل النصف الآخر. عادة، تعتبر الوظيفة خاضعة لخصم اشتراكات التأمين الاجتماعي عندما يكون الدخل أكثر من 450 € في الشهر. إذا كان لدى الشخص وظيفة مصغرة، أو كان يعمل لحسابه الخاص أو طالب، سيكون عليه أن يغطي تكاليف التأمين الصحي الخاص شخصيا وتحويل المبلغ المعين إلى التأمين الصحي كل شهر.

 ملاحظة: لا يمكن توفير أي أموال عن طريق عدم تغطية التأمين الصحي لفترة. إذا لم تُدفع المستحقات الشهرية لفترة، فسيتعين في النهاية دفع المبلغ بالكامل، وهذا قد يكون أمرا صعباً.

ما هي التكاليف التي لا يغطيها التأمين الصحي العام:

لا تدفع شركات التأمين الصحي العام تكاليف جراحات التجميل أو اللقاحات للرحلات الخارجية الخاصة أو العلاجات الطبية. من حيث المبدأ، يتم تغطية أطقم الأسنان جزئياً فقط، لذا من المفيد الحصول على ما يسمى (دفتر النقاط) ("Bonusheft"). في دفتر النقاط هذا، يؤكد طبيب الأسنان أن الشخص خضع لفحص منتظم (كل ستة إلى اثني عشر شهرًا) في حال جمع هذه التأكيدات في (في دفتر النقاط) على مر السنين، فسوف تشارك شركة التأمين الصحي في النفقات عندما يتعلق الأمر بأطقم الأسنان. يمكن الحصول على دفتر النقاط من طبيب الأسنان أو من شركة التأمين الصحي. من المعلومات حول هذه الدفتر على موقع zahnvorsorge.plus.

عند الإقامة في مستشفى، سيتم تحصيل 10 يورو في اليوم الواحد، ويغطي نظام التأمين الصحي باقي النفقات الطبية.

هل تغطي شركات التأمين تكاليف العلاج النفسي:

من حيث المبدأ، تغطي شركات التأمين الصحي أيضًا تكاليف العلاج النفسي. غير أن أعضاء نظام التأمين الصحي العام لا يستطيعون سوى اختيار المعالجين المعتمدين من قبل شركات التأمين الصحي "Kassenzugelassene Therapeuten". عند البحث عن علاج مناسب، يمكن الانتباه إلى الكلمة الرئيسية "الموافقة على التأمين الصحي" (Kassenzulassung). لبدء العلاج، يجب على الطبيب أو المعالج النفسي أولاً إجراء ما يسمى "التشخيص المشتبه به" (Verdachtsdiagnose). سيتم إرسال هذا التشخيص بعد ذلك إلى شركة التأمين الصحي المعنية، والتي ستمنح بعد ذلك قبولًا أو رفضًا للعلاج.

هل يمكن الانتقال من تأمين صحي إلى آخر:

اعتبارًا من عام 2021، سيكون من السهل جدًا التحول إلى شركة تأمين صحي أخرى. كل ما يجب فعله هو اختيار شركة تأمين صحي جديدة والتسجيل هناك. لا داع حتى إلى إنهاء العقد مع شركة التأمين الصحي القديمة. ومع ذلك، لا ينطبق هذا إلاّ في حال التبديل من تأمين صحي قانوني إلى آخر. لكن في حال التبديل إلى التأمين الخاص أو الانتقال إلى الخارج ، سيتوجب في هذه الحالة إلغاء عقد التأمين الصحي القديم من حيث المبدأ، يمكن تغيير شركة التأمين الصحي فقط بعد 12 شهرًا من العضوية. في حال البدء في وظيفة مع صاحب عمل جديد، يمكن أيضًا التبديل. بغض النظر عما إذا كان عقد التأمين مع شركة التأمين الصحي القديمة لمدة 12 شهرًا أم لا.

إذا طالبت شركة التأمين الصحي فجأة بمزيد من النقود، يحق للشخص المعني الحصول على ما يسمى (حق انهاء العقد بشكل استثنائي) "Sonderkündigungsrecht”، مما يعني أنه يمكن إلغاء العقد قبل 12 شهرًا من العضوية والعثور على تأمين صحي جديد مناسب.

ملاحظة: غالباً ما يكون التحول من شركة تأمين صحي خاص إلى شركة تأمين صحي عام أمراً صعباً للغاية، بل شبه مستحيلاً. لذلك من الأفضل التفكير في النتائج المحتملة جيدا قبل التقدم بطلب للحصول على التأمين الصحي.

أين يمكن تقديم شكوى في حال وجود مشكلة مع شركة التأمين:

عندما ترفض شركة تأمين صحي طلب عضوية أو ترفض دفع تكاليف زيارة الطبيب أو الأدوية، يمكن الاتصال بمركز الاستشارة المستقلة للمرضى ("Unabhängige Patientenberatung") وتقديم شكوى.  المكالمة والاستشارة مجانية، مع العلم أن الموظفين يتحدثون اللغة الألمانية والعربية والتركية والروسية. الأعضاء في نظام تأمين عام، يمكنهم أيضًا الاتصال وطلب المساعدة من مكتب التأمين الفدرالي أو وزارة الشؤون الاجتماعية في مكان إقامتهم. كما يمكن تقديم شكوى للجهات المختصة بالرقابة على التأمين الصحي  Aufsichtsbehörden der gesetzlichen Krankenversicherung .